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淺談中山區當舖借貸的生存方式

淺談中山區當舖借貸的生存方式
最近經常需要壹些朋友問我對中山區當舖的看法,這個命題太大。而且這是壹個比較專業的行業,不敢隨意噴觀點,會被踩的半死。當然不是怕踩,主要是自己沒有壹個完整體系的觀點。前段時間因爲調研項目,研究了壹下在互聯網上做小貸的模式。將了解的情況整理給大家做參考,專業人士就快速拉過吧。
市場多大,值得玩否?
從大的市場環境來說,中山區有48萬的小微企業,占企業總數的99.8%,而能得到貸款的只有30萬,供求關系可見壹斑——這壹點實際也能解釋爲何各類P2P類借貸網站拔地而起。
銀行不願意發展此類業務,主要是由于大部分中小企業的信貸在100萬以下,而小微企業的信貸更是在幾千元左右,貸款金額太低,且信貸次數較爲頻繁,信譽度不良,管理成本太高。
另壹方面,近些年個人貸款,不管是住房貸款還是汽車貸款,甚至是消費貸款也越來越普遍。這讓中山區借錢的想像空間越來越大,不斷有創業者紮進來。
有利網的商業模式是在線上彙聚出借人,再將其與中山區借貸那裏無法滿足的借款人對接起來。
借款來源:與中山區借貸合作,由他們輸送借款人。有利網的合作夥伴是擁有國務院頒發金融牌照的小額貸款機構,利用遍及全國的信貸人員開發、審核、擔保在有利網上發布的借款需求。每筆借款均需要通過有利網及合作的小額貸款金融機構的5重審核,需提交15種材料,據稱通過率僅爲3%。
互聯網賣産品:投資人先通過網站查看各類貸款項目,然後直接把錢投給靠譜的借款方,再接著,就可以根據貸款的期限每月領取部分本息。投資人的每筆出借資金均可獲得由合作小額貸款金融機構提供的不可撤銷的100%本息擔保。壹旦投資人的出借資金出現借款人逾期的情況,有利網將在擔保履約完成前先行賠付給投資人,不讓投資人承受任何的損失。在這個過程中,有利網掙的是平台費,按每筆交易債權價格的1%收取手續費。
中山區借貸利益:中山區借貸以前用自己的錢放貸,賺取利差。現在則輸送借款人,並承擔擔保責任,賺取服務費。即有利的推薦費,借款方提供的固定中介費,以及基于信用等級的擔保費。這個風險的buffer在7%到8%左右,應該可以抵禦因壞賬而需償付本金的風險。
經營現狀:2013年02月25日有利網第壹筆100%擔保的理財項目上線,2013年03月28日上線壹個月,有利網就累計成交金額達到1000萬。2013年08月20日有利網累計成交金額達到1億元。
有利網商業模式的核心是所有的借款人都是線下審核過,並由有利網提供擔保賠付,這就解決了借款過程中的信問題。當然有利網將擔保轉嫁到線下中山區借貸身上,但對出租人是有保障的,數據證明這種衆籌借款的方式是有效的。
有沒有機會了?
中山區借錢要解決的問題是,如何找到借款人,如何找到出租人,並將他們對接到壹起。而中山區借錢比傳統小貸公司的優勢就是網上實現信息的彙聚,實現不見面的對接。這其中就産生了難點,如何解決信任的問題。如前文中提及,在信用體系不完整的情況下,只有靠第三方擔保、或可信數據作爲支撐。融360和有利網,都通過自己的方案解決這個問題。如果妳還想進入中山區借錢問題,就首先要考慮好如何解決這個問題。

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